Wanneer met pensioen en krijg ik AOW?

Zitten jouw werkjaren erop? Dan vraag je je vast af wanneer je met pensioen mag en wanneer je AOW krijgt. Of misschien heb je nog heel wat jaartjes te gaan voordat van je pensioen kunt genieten, maar wil je wel alvast weten hoe de vork in de steel zit. Hoe dan ook is het handig om dit artikel even door te nemen, want hier vertellen we je hoe je jouw verwachte pensioenleeftijd en AOW-leeftijd kunt berekenen en wat het verschil tussen deze leeftijden is. Ook geven we je een aantal voorbeelden van pensioen- en AOW leeftijden van mensen geboren in diverse jaartallen.

Alle vacatures

Het verschil tussen de pensioenleeftijd en AOW leeftijd

Als je in Nederland een bepaalde leeftijd hebt behaald, mag je stoppen met werken. Toch moet je vanaf dit moment nog wel genoeg geld hebben om mee rond te kunnen komen, en natuurlijk wat te genieten van je oude dag. Daarom heb je recht op een pensioen. Dit pensioen bestaat uit drie verschillende onderdelen, ook wel pijlers genoemd:

• De algemene ouderdomswet (AOW). Dit is een uitkering die iedereen in Nederland krijgt van de overheid zodra hij of zij een bepaalde leeftijd heeft bereikt.
• Pensioen dat je opbouwt bij je werkgever. Zolang je bij een werkgever werkzaam bent, bouw je pensioen op. Je werkgever betaalt een premie aan een pensioenuitvoerder, die dit bedrag voor je opspaart.
• Zelf gespaard pensioen. Dit is geld dat je zelf door de jaren heen gespaard of verdiend hebt met bijvoorbeeld beleggen.

AOW is dus onderdeel van je algehele pensioen, maar is weer anders dan het pensioen dat je hebt opgebouwd bij de werkgever. Je krijgt dit (werkgevers)pensioen dan ook pas zodra je de pensioenleeftijd hebt bereikt en mag stoppen met werken. Op AOW heb je recht zodra je de AOW-leeftijd hebt bereikt, ook als je nooit gewerkt hebt of al voor de pensioenleeftijd bent gestopt met werken. Omdat de levensverwachting steeds hoger wordt, schuiven ook de pensioenleeftijd en AOW-leeftijd ieder jaar een stukje omhoog. 
 

Wanneer krijg je AOW?

De AOW is een basispensioen voor mensen die de AOW-leeftijd hebben bereikt. Dit geldt voor mensen die in de 50 jaar voor hun AOW-leeftijd in Nederland hebben gewoond en/of gewerkt. Voor elk vol jaar dat je in Nederland woont, bouw je 2% AOW-pensioen op. Nu vraag jij je waarschijnlijk af: ‘wanneer krijg ik dan een AOW-uitkering?’ Een belangrijke voorwaarde voor het krijgen van een AOW is dat je verzekerd bent geweest. De kans is groot dat je dat bent, want vrijwel iedereen die in Nederland woont en werkt heeft een zorgverzekering. De officiële AOW-leeftijd staat in het pensioenakkoord van de Rijksoverheid. Hierin staat ook dat de AOW-leeftijd de komende jaren minder snel zal stijgen. Je krijgt je AOW wanneer je de AOW-leeftijd hebt bereikt. Wanneer je een AOW-uitbetaling kunt verwachten, hangt af van de maand. In de meeste gevallen is dat rond de 23e van de maand. Tenzij de 23e in het weekend valt, in dat geval krijg je eerder uitbetaald.
 

Hoe kan ik mijn AOW-leeftijd berekenen?

Jouw AOW ingangsdatum is nog niet bekend als je na 31 december 1959 geboren bent. Voor mensen die in 2021 de AOW-leeftijd bereikt hebben, is deze 66 jaar en 4 maanden. Op de website van de SVB kun je jouw AOW-leeftijd berekenen. Vul jouw geboortedatum in, dan krijg je te zien wat jouw AOW-leeftijd is met de actuele levensverwachting. Omdat de levensverwachting steeds hoger wordt, verandert de AOW-leeftijd ook ieder jaar. Bereken daarom jaarlijks jouw AOW-leeftijd om op de hoogte te blijven als deze weer omhoog gaat. De officiële AOW-leeftijd wordt 5 jaar van tevoren bekend. Zo krijg je dus 5 jaar voor datum te weten wanneer je recht hebt op AOW.
 

De AOW-leeftijden van de komende jaren

Vanaf 2025 stijgt de AOW-leeftijd niet 1 jaar per jaar dat we langer leven, maar 8 maanden. Dit is wat is afgesproken in het pensioenakkoord. Deze nieuwe afspraak heeft echter ook invloed op de AOW-leeftijden van de komende jaren. Dit verschil hebben we voor je op een rijtje gezet:

Bron: Rijksoverheid
 

Wanneer mag je met pensioen?

Naast de AOW heb je vanaf een bepaalde leeftijd ook recht op een werkgeverspensioen. Tenminste, als je dit opgebouwd hebt. Dit type pensioen krijg je namelijk alleen als je voor een werkgever hebt gewerkt. Maar wanneer mag je dan met pensioen en wat is de huidige pensioenleeftijd? Er zijn drie verschillende momenten die invloed hebben op wanneer je pensioen krijgt:

• De AOW-leeftijd. Dit is de leeftijd waarop je recht hebt op AOW.
• De pensioenrekenleeftijd oftewel pensioenrichtleeftijd. Deze leeftijd wordt gebruikt in de fiscale wetgeving om de maximale toegestane pensioenopbouw te berekenen. Sinds 2018 is de pensioenrekenleeftijd 68 jaar. Dit betekent dat er vanuit wordt gegaan dat pensioen dat opgebouwd is sinds 2018 ingaat bij 68 jaar.
• De pensioenleeftijd. Dit is de leeftijd waarop je daadwerkelijk met pensioen gaat. Wanneer je precies met pensioen gaat, is aan jou. Je mag namelijk vanaf je 60e tot uiterlijk 5 jaar na jouw AOW-leeftijd met pensioen gaan.

Hoe kun je jouw pensioenleeftijd berekenen?

Anders dan de AOW-leeftijd, staat de pensioenleeftijd niet vast. Je mag namelijk vanaf je 60e levensjaar met pensioen. Dan heb je echter alleen recht op het pensioen dat je hebt opgebouwd bij je werkgever, want je AOW krijg je pas vanaf een bepaalde leeftijd (zie tabel hierboven). De meeste mensen wachten met hun pensioen totdat ze de AOW-leeftijd hebben bereikt, maar die keus is helemaal aan jou. Bij ABP is de pensioenleeftijd alles tussen de 60 en 5 jaar na de AOW-leeftijd, maar zitten er wel consequenties aan verbonden als je eerder of later dan de AOW-leeftijd met pensioen gaat. Dit heten vervroegings- en uitstelfactoren. Als je vóór de AOW-leeftijd met pensioen gaat, wordt je pensioenuitkering lager (want dan moet het over meer jaren verdeeld worden). Ga je later met pensioen, dan houd je meer over.

Bij de meeste pensioenfondsen kun je ook inloggen en jouw gegevens bekijken. Vaak hebben ze voor jou namelijk al je verwachte pensioenleeftijd en pensioendatum berekend.